Muitos se enganam ao pensar que aprender a investir é o suficiente para garantir um futuro próspero e seguro. A decisão de investimentos precisa caminhar junto com um bom plano financeiro para gerar resultados satisfatórios.

E por quê?

Porque cada pessoa tem um contexto profissional, familiar e pessoal. Mesmo uma carteira de investimento com bons ativos, diversificação e segurança pode não ser o suficiente e o mais adequado para uma certa realidade e necessidade. O contexto também importa, e importa muito!

Por outro lado, pouco adianta um excelente plano financeiro sem uma decisão de investimentos bem direcionada e com equilíbrio entre oportunidades e riscos.

Abaixo, veremos na prática como esses dois pilares se complementam.

• Planejamento Financeiro

A poupança mensal (ou anual) precisa estar alinhada com as suas metas, renda mensal e padrão de vida.

Para alguns, poupar R$ 500,00 por mês é suficiente para garantir uma vida boa na aposentadoria e para outros R$ 10.000,00 por mês ainda não supre todas as necessidades e compromissos futuros.

Para determinar o cenário de poupança ideal é preciso projetar a renda mensal desejada na aposentadoria, idade de aposentadoria e expectativa de vida. É evidente que essas variáveis podem mudar ao longo do tempo então é importante ajustar anualmente esses dados para entender se você está no caminho certo.

Caso tenha um objetivo secundário relevante como compra de um imóvel, também é necessário ser considerado na projeção com os prazos e valores de aquisição bem definidos.

Junto ao plano de poupança mensal, entrará o detalhamento das condições e características da fonte de renda (salário, pró-labore, bônus, comissão, entre outras) para direcionar possíveis promoções, aumentos ou pensar em um colchão de emergência maior para profissões e empregos menos estáveis. Outro ponto essencial nessa balança é a estrutura familiar. Caso possua dependentes, eles devem ser levados em consideração no planejamento.

Com esses pontos endereçados, é bem mais fácil decidir qual serão os investimentos mais adequados e as chances de sucesso serão maiores e os retornos mais efetivos.

• Decisão de Investimentos

Um mesmo investimento pode ser excelente para um determinado objetivo e uma escolha ruim quando colocado em outra perspectiva.

Cada investimento tem uma característica em relação a prazo, risco e retorno.

Um exemplo disso é a previdência privada. Ela tem benefícios e é bem eficiente caso a motivação seja ter vantagens tributárias e sucessórias de longo prazo. Caso seu objetivo seja utilizar o recurso em um prazo de 1 ou 2 anos, em geral, ela está longe de ser uma boa escolha. Na maioria dos casos, ela deve ser um complemento de portifólio e não uma solução única de investimento. A escolha do plano de previdência e modalidade também são essenciais para o investimento ser bem-sucedido.

Um outro exemplo é o grande dilema existente entre escolher uma renda fixa, onde os ganhos são mais previsíveis, porém limitados ou ações, onde os retornos não são previsíveis podendo ter grandes ganhos em um período curto, assim como, grandes perdas. Existem diversas perguntas que devem ser feitas para direcionar essa escolha. Nesse caso, o cenário econômico, o perfil de risco do investidor e o conhecimento em relação aos riscos devem ser grandes balizadores.

No final, o que todos nós buscamos é segurança e confiança no pilar financeiro para poder usufruir com tranquilidade das suas boas escolhas feitas ao longo da vida. A grande urgência existente em alinhar os objetivos financeiros com os seus investimentos vem das transformações que estamos vivendo. O mundo está cada vez mais complexo e conectado, e sua vida financeira não é diferente. Ela merece atenção e necessita de novos cuidados.

A Valor Investimentos é um escritório de assessoria cujo objetivo é estar ao lado do investidor em todo o processo de investimento, auxiliando suas tomadas de decisão e organização financeira. Procure um assessor de confiança que possa ser um grande facilitador dessa longa jornada.