Educação Financeira

5 tipos de investimentos para investir 5 mil reais

5 Minutos de leitura

Você já ouviu falar que fazer investimentos é um hábito exclusivo daqueles que possuem muito dinheiro? Se você já falou com alguém sobre este assunto em algum momento, certamente já deve ter se deparado com este grande mito envolvendo os investimentos financeiros.

Graças à educação financeira, no entanto, muitos brasileiros estão se conscientizando sobre as inúmeras oportunidades de investimento disponíveis no mercado – que vão muito além da caderneta de poupança. Afinal, hoje já é possível investir em produtos como o Tesouro a partir de R$ 30,00.

Para quem já dispõe de um montante um pouco maior para investimentos ou pretende acumular um valor mais expressivo para fazer aportes no mercado, há ainda mais opções – desde investimentos mais seguros até produtos de maior risco, que podem entregar ao investidor uma rentabilidade mais elevada. Quem possui 5 mil reais para investir, por exemplo, tem à sua disposição um bom leque de opções no mercado brasileiro.

Abaixo, você conhecerá 5 tipos de investimentos para investir 5 mil reais no mercado financeiro que lhe permitirão criar – ou mesmo ampliar – sua carteira de investimentos. Continue a leitura e confira!

Onde investir 5 mil reais?

Como você já sabe, há uma ampla oferta de produtos de investimento no mercado financeiro nacional, disponível para qualquer investidor que possua um CPF válido e uma conta para investimentos em corretora ou banco. Entre as opções de investimentos para investir 5 mil reais, há  inúmeras oportunidades – que vão desde produtos mais seguros até opções de investimentos de maior risco.

A seguir, você confere 5 destas opções – que poderão ou não compor sua carteira de investimentos a partir de agora. Acompanhe o conteúdo e descubra se algum destes investimentos está alinhado ao seu perfil de investidor e aos seus objetivos pessoais.

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1.     Títulos do Tesouro

Os títulos do Tesouro são considerados os investimentos mais seguros do país – e podem ser uma excelente opção de investimentos para investir 5 mil reais. São três os tipos de títulos do Tesouro que podem ser escolhidos pelo investidor: o Tesouro Selic, cujo rendimento está atrelado à taxa Selic, o Tesouro IPCA+, cuja rentabilidade é vinculada ao IPCA (inflação), acrescida de um percentual previamente definido, e o Tesouro Prefixado, cuja rentabilidade é estabelecida no momento do investimento.

Os títulos do Tesouro possuem liquidez diária e, em caso de necessidade, o investidor pode resgatar o valor investido de maneira rápida e simples. É preciso se atentar, no entanto, à possibilidade de perdas financeiras caso você resgate seu título antes do vencimento – sobretudo os títulos de prazo maior, cujos preços costumam ter alta volatilidade no mercado até a data de vencimento.

Sobre a rentabilidade das aplicações feitas em Tesouro há incidência de Imposto de Renda. A alíquota do imposto varia de 22,5% a 15% sobre o rendimento, de acordo com o tempo investido. Quanto mais tempo você deixar o dinheiro investido, menor tende a ser a alíquota de imposto devida.

2.     Certificado de Depósito Bancário (CDB)

Assim como os títulos do Tesouro, os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são bastante conhecidos entre os investidores. Emitidos por bancos, estes títulos privados de renda fixa costumam ser escolhidos por investidores que buscam opções mais rentáveis que a poupança – e igualmente seguras.

Como ocorre com a poupança, o CDB conta também com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante ao investidor o montante investido em CDBs em caso de falência da instituição bancária. Esta garantia, entretanto, é limitada à soma geral de R$ 250 mil por CPF por instituição financeira, em um limite global de R$ 1 milhão, restabelecido a cada quatro anos.

A rentabilidade do CDB costuma estar atrelada a um determinado percentual do CDI –  o principal índice de referência da renda fixa. Em geral, quanto maior o tempo de aplicação, maiores costumam ser os rendimentos oferecidos àqueles que investem em CDBs.

Atualmente, é possível encontrar CDBs com liquidez diária no mercado, mas a ampla maioria dos títulos oferecidos pelas instituições financeiras tem um vencimento previamente estabelecido – e são nestes títulos onde o investidor poderá encontrar rentabilidades mais atrativas. Assim como o Tesouro, há incidência de IR sobre a rentabilidade dos investimentos em CDB – cujo percentual varia e 22,5% a 15%.

3.     Letra de Crédito Imobiliário (LCI)

Quem procura investimentos para investir 5 mil reais pode considerar também fazer aportes em LCI (Letras de Crédito Imobiliário). Estes títulos de renda fixa – emitidos por bancos possuem lastro em créditos do setor imobiliário – têm como um importante diferencial em relação a títulos como o CDB a questão da tributação. Isso porque, diferente do CDB, não há incidência de IR nos investimentos em LCIs.

A rentabilidade do LCI pode ser pré ou pós-fixada – comumente atrelada, neste caso, ao CDI. Quanto à liquidez, é importante que o investidor tenha em mente que, assim como ocorre com a maioria dos CDBs, os aportes em LCIs só podem ser resgatados no momento do vencimento do título.

Para quem busca por segurança na hora de investir, uma outra informação é fundamental quando o assunto é LCI: assim como os CDBs, este título privado também conta com a proteção do FGC em caso de falência da instituição financeira.

 

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4.     Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)

As Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) são idênticas às LCIs quanto às principais características do investimento – como tributação, segurança e liquidez. A diferença é que, no LCA, os títulos emitidos por bancos possuem lastro em créditos do setor do agronegócio.

A diferença do lastro, no entanto, não faz da LCA mais ou menos segura que o LCI. Ambos os investimentos são protegidos pelo FGC e podem ser boas opções para quem busca tipos de investimentos para investir 5 mil reais – seja para formar ou para ampliar o portfólio de investimentos.

5.     Fundos de investimento

Os fundos de investimento são modalidades interessantes para quem busca opções de investimentos para investir 5 mil reais. Os investimentos em fundos são realizados a partir da compra de cotas pelos investidores e a gestão dos recursos aportados nos fundos é feita por um gestor profissional.

São inúmeras opções de fundos disponíveis no mercado, que vão desde os fundos mais seguros – como, por exemplo, os fundos que investem em títulos do Tesouro, até os fundos de ações – mais voláteis, que também oferecem a oportunidade de melhores rentabilidades. Existem, ainda, os famosos fundos multimercados – cujas estratégias e portfólio variam de fundo para fundo.

A liquidez dos fundos de investimento varia de acordo com o fundo, bem como a tributação: sobre os fundos de ações, por exemplo, há tributação de 15% sobre os rendimentos, enquanto fundos de longo prazo seguem a tributação regressiva – muitas vezes, com a incidência do come-cotas. Vale destacar que esta modalidade de investimento também permite que o investidor diversifique sua carteira de investimentos a partir de um único investimento.

Atenção aos riscos e liquidez!

A decisão de investimento do investidor que busca formar ou ampliar sua carteira de ações deve estar sempre alinhada ao seu perfil do investidor –  e, consequentemente, aos riscos aos quais o investidor está disposto a correr –  e às suas necessidades quanto à liquidez do investimento, que podem variar de acordo com seus objetivos e planejamentos pessoais.

Portanto, antes de escolher os tipos de investimentos para investir 5 mil reais ou outra quantia de dinheiro, não deixe de considerar os riscos envolvidos nas operações e a questão da liquidez. Alinhando suas decisões de investimento aos seus objetivos pessoais e à sua tolerância a riscos, ficará muito mais fácil compor uma carteira de investimentos mais sólida e acumular mais dinheiro ao longo do tempo.

Quer entender quais são as melhores opções de investimentos de acordo com seu perfil de investidor? Ter assistência para investir com segurança, mas sem abrir mão da autonomia em suas decisões? Preencha o formulário abaixo para falar com os assessores da Valor Investimentos – uma assessoria há mais de 15 anos no mercado, com escritórios em 5 estados do País.

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