Existem benefícios tributários e sucessórios na contratação de um plano de previdência.

Nesse artigo falaremos especificamente sobre benefício do plano PGBL, que é uma modalidade específica de previdência, e como deve ser feito o investimento para ter uma economia de imposto na próxima declaração de IR.

A conta é simples: se você investir anualmente 12% da sua renda anual tributável em uma previdência PGBL, esse valor será desconsiderado do cálculo de IR. Com isso, a base de cálculo é reduzida e a restituição do imposto aumenta. Segue abaixo um exemplo:

Informações Importantes:

1. A alocação máxima anual IR no momento do resgate do PGBL incide sobre o total resgatado e não somente no rendimento, diferente da maioria dos investimentos.
Por isso, é importante não ultrapassar o limite máximo de alocação em PGBL anual que é de 12% da renda bruta tributável compensável.

2. É necessário ser contribuinte ou aposentado do INSS ou Regime Próprio para poder utilizar o benefício fiscal do PGBL.

3. Vale a pena fazer o comparativo entre a dedução simplificada e a completa. Em alguns casos compensa migrar para completa caso seja feito o PGBL.

4. Para ter a dedução de PGBL a contribuição precisa ser feita até o último mês do ano de referência.
Dessa forma, fica claro que, através do PGBL, você consegue reduzir impostos e ainda se beneficiar dos juros compostos do investimento. Apesar disso, existem casos específicos que precisam ser adaptados para sua realidade, assim como a decisão sobre o tipo de fundo de previdência que será aplicado o recurso. Um assessor de investimentos pode te ajudar nesse processo.